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Jan 5th 2014, 05:31

過去市場，「利率變動」商品中，以利率變動型年金最受歡迎，但今年起，因應新制，壽險業者多改推，利率變動型「壽險」，利變壽險將更為普及。

利變壽險和利變年金一樣，也有「宣告利率」設計，客戶能獲取的報酬，則是拿保單的宣告利率減保證利率，再乘以保單價值準備金。

舉例來說，40歲男性躉繳100萬元購買利變壽險、首年宣告利率若是2.78%，扣除費用率試算之後，第1年可獲得約1.66萬元的增值利益。

壽險公司多會開放利變壽險客戶選擇，可立即領回這筆增值利益或儲存生息，多數客戶都會選擇儲存生息。因為儲存生息，可用2.78%宣告利率來滾息；以前述的例子，若選擇儲存生息，並在7年後領回，約可拿回13萬多元，保單在7年滿期的報酬率就有2.09%。

壽險業者指出，利變壽險，可採躉繳或分期繳費，保單設計，多半是「7年滿期」，保險公司會給付一筆滿期金、契約即終止；而選擇每月回饋的保單，報酬率會比每年回饋的保單更高。

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